В соответствии с законодательством Российской Федерации с 15 октября года физическое лицо, не имеющие возможности осуществлять свои долговые обязательства, вправе объявить себя банкротом. В законе описаны требования к неплатежеспособному должнику и правила признания банкротства. Даже при отсутствии личного имущества, принимая решение добровольно заявить о своем статусе, прежде, чем начать процесс банкротства, необходимо разобраться с тем, в каком порядке проходит процедура банкротства физического лица, и какие будут последствия. Не нашли ответа на свой вопрос? Статус банкрота освобождает от выплаты кредитов, но суд должен быть уверен, что заявитель действительно в такой ситуации, из которой другого выхода нет.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!
Содержание:
- Какие последствия могут быть после банкротства физического лица
- Как избежать банкротства физического лица
- Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества
- Какие последствия после банкротства физического лица
- Какие последствия для физического лица признанного банкротом
- Банкротство физического лица 2017 последствия
- Какие последствия банкротства физических и юридических лиц?
- Если не признали банкротом какие последствия
Какие последствия могут быть после банкротства физического лица
Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.
В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:. Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:. Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить.
Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов. Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно.
Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию. Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица.
Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры. Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан.
Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам. Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.
Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов. Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:. В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру.
Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг.
По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами. Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу ст. В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку. К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.
Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн. В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа. Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:.
Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим. Наши консультанты помогут вам! Ответы консультанта на вопросы пользователей Показать еще вопрос или Получить консультацию.
Законодательство РФ предусматривает определенную последовательность действий в случае потери гражданином платежеспособности. Порядок урегулирования отношений с кредиторами прописан в ФЗ от Делопроизводство по вопросу утраты платежеспособности начинается при наличии у должника достаточных обоснований. Дополнительно предоставляется пакет документов, список которых необходимо уточнять на официальном сайте суда или при непосредственном обращении в орган.
После рассмотрения заявления, суд дает определение дальнейшим действиям должника. При возможности проводится реструктуризация долга, осуществляемая под руководством временного уполномоченного управляющего. В рамках данного процесса разрабатывается план дальнейшего обслуживания долга. Основная цель — избежать окончательной утраты платежеспособности. Срок проведения процедуры — не более шести месяцев с момента судебного постановления.
Закон о банкротстве физического лица предполагает наложение ряда ограничений в правах на гражданина в случае признания его неплатежеспособности. По возможности осуществляется реализация имущества физического лица в счет погашения задолженности перед кредиторами. В результате признания неплатежеспособности гражданина его имущество подлежит изъятию в пользу удовлетворения требования кредиторов. Если стоимости всего изъятого имущества недостаточно для погашения всех обязательств, то должник освобождается от уплаты этой суммы.
Размер остатка списывается. В течение одного рабочего дня после официального вердикта суда об утрате платежеспособности гражданин обязан передать сведения о наличии у него в распоряжении собственности, подлежащей изъятию. Основными ограничительными последствиями для должника после признания его неплатежеспособности по Федеральному закону от В случае банкротства физических лиц судебная практика содержит решения об ограничении гражданина в праве свободного перемещения за пределы РФ.
При наличии особых обстоятельств такое решение может быть пересмотрено в рамках отдельного процесса с учетом позиции кредиторов и уполномоченного управляющего. По решению суда предусмотрены особые условия прохождения процедуры потери платежеспособности для инвалидов разных категорий. У граждан данной категории запрещается изымать имущество, необходимое для ведения привычного образа жизни в т. Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам круглосуточно и без выходных :.
Также, подробно рассматривается вся процедура признания должника — банкротом. Кроме того, были выделены основные последствия для гражданина, признанного неплатежеспособным. Основные статьи данного закона регламентируют, как простой гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства, сколько ему в таком случае придется заплатить, и сможет ли помочь принятие закона физическим лицам, которые из-за кризиса оказались в сложной финансовой ситуации?
Интересно, что в России проблема финансовой неплатежеспособности должников впервые была озвучена ещё в 12 веке, однако чрезвычайно жесткое законодательство тех лет позволяло заставить должника отрабатывать задолженность на землях его кредитора и, более того, давало право займодателю продать своего нерадивого заемщика. Впервые разработкой законодательства о банкротстве занялись в 19 веке в США, причем оно учитывало преимущественно интересы должников [3]. Европейское законодательство, созданное несколько позднее на основе американского, ориентировалось только на интересы кредиторов.
Настоящий федеральный закон ориентирован на аналогичное законодательство Германии и США, однако учитывает особенности отечественного менталитета. Практически полностью переписанная заново глава 10 определяет:. Итак, в каких же случаях человек, признающий собственную неплатежеспособность, может инициировать процедуру признания самого себя банкротом? Этот этап заключается в составлении заявления о признании себя банкротом и подаче этого документа в судебные инстанции.
Данное заявление может подать как сам неплатежеспособный должник, его родственники в случае его смерти , так и уполномоченный государственный орган или кредитор. Помимо этого стоит учитывать, что закон обязывает должника-банкрота обратиться в суд самостоятельно в тех случаях, когда погашение задолженности одному кредитодателю делает невозможным возврат долгов другим кредиторам, причем сумма этих займов превышает пятьсот тысяч рублей.
Перед подачей заявления должнику необходимо собрать множество документов порядка 20 , в том числе: описи всего имеющегося имущества, список кредиторов и если имеются должников, бумаги, подтверждающие неплатежеспособность, справки, подтверждающие вклады, наличие всех счетов, полученные за последние 3 года доходы и уплаченные за этот же период налоги. Для того, чтобы заявление обанкротившегося физического было признано обоснованным, необходимо в суде доказать собственную неплатежеспособность.
После того, как заявление гражданина принято к судопроизводству, начинается процедура банкротства, которая включает несколько этапов:. Наконец, если имущества, имеющегося у должника не хватает для расчетов с кредиторами, то задолженность списывается. Однако, существует ряд исключений, предусмотренных законом:. Прийти к мировому соглашению можно только после погашения долгов кредиторов первой и второй очереди.
После проведения всех необходимых расчетов и принятия судом решения об удовлетворении претензий — все долги признаются погашенными, а дело о банкротстве закрывается. С одной стороны, став банкротом, должник освобождается от тех обязательств, покрыть которые он не в состоянии. Новый закон, касающийся признания неплатежеспособными физических лиц, вызвал множество кривотолков и мифов, в которых стоит разобраться.
Многие предполагают, что после процедуры банкротства у них совершенно ничего не останется — как долгов, так и имущества. Однако внимательно прочитав закон, можно убедиться, что как минимум единственная жилплощадь, предметы домашнего обихода и даже любимые домашние животные останутся с вами. Действительно, финансовый управляющий обладает многими полномочиями, но в то же время закон конкретно описывает круг его прав и обязанностей, а также ответственность за нарушение прав должника.
Поэтому стоит постараться наладить плодотворное сотрудничество с этим должностным лицом. Ходят слухи, что закон о банкротстве больше рассчитан на элиту: руководителей компаний, депутатов, бизнесменов и пр. С другой стороны, закон для всех одинаков, поэтому ничто не мешает обратиться с заявлением в суд и обычному гражданину, который в силу различных причин и обстоятельств стал неплатежеспособным.
Логично предположить, что государство не выпустит банкрота из страны до тех пор, пока он не рассчитается с долгами. Но согласно статье При наличии у должника уважительной причины с согласия финансового управляющего и кредиторов ограничение на выезд может быть снято. Фактически члены семьи могут иметь обязательства по оплате долгов лишь при условии, что они были поручителями. Во всех остальных случаях банкротство их не касается. При рассмотрении заявления арбитражный суд изучает требования всех имеющихся кредиторов — как банков, так и физических лиц и государственных органов.
Поэтому после завершения процедуры банкротства должник распрощается со всеми долгами, погасить которые он не в состоянии. Фактически это может быть правдой только в том случае, если потенциальный банкрот не сможет доказать в суде, на что именно он потратил финансовые средства. К таким сомнительным сделкам можно отнести, например, сделки между родственниками и связанными лицами, акты дарения, покупки и продажи по цене намного ниже рыночной и т. Таким образом, признать себя банкротом может любое физическое лицо если сумма его задолженности превышает более пятьсот тысяч рублей.
Однако, даже имея такие огромные денежные обязательства, — потенциальному банкроту придется подавать заявление в суд, лишь имея в наличии сумму не менее 16 рублей, поскольку из этих денег 6 рублей будет направлено на оплату госпошлины, а оставшиеся 10 — финансовому управляющему.
До года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда. Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев. Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума.
Как избежать банкротства физического лица
Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная — возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства. Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.
Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества
Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия.
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Последствия процедуры банкротства физических лицЗдравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro. Про особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия для должников, а также пошаговую инструкцию как пройти процедуру банкротства читайте далее. Под банкротством физического лица чаще всего понимают финансовую несостоятельность гражданина, то есть невозможность собственными средствами погасить имеющуюся задолженность по обязательным платежам и требованиям кредиторов. Иными словами, банкрот — это неплатежеспособный гражданин в том числе, индивидуальный предприниматель , долговые обязательства которого превышают имеющиеся активы денежные средства, недвижимость, ценные вещи. Не всегда наличие долгов у физического лица обязательно говорит о его финансовой несостоятельности. Более подробно о том, что такое банкротство , мы писали в отдельной статье журнала. Главными признаками банкротства частных лиц являются значительное превышение долговых сумм над имеющимися денежными средствами, и отсутствие реальных перспектив поправить затруднительное финансовое положение в течение ближайшего времени. Законодательной базы института банкротства не существовало по причине его отсутствия в России. Резкий рост и развитие российской экономики, образование и дальнейшее становление кредитной системы подготовили почву для появления в России организаций частных и государственных , у которых присутствовали признаки банкротства.
Какие последствия после банкротства физического лица
Для человека, угодившего в долговую яму, банкротство может стать реальным, а иногда и единственным выходом из трудного положения. Многие заемщики упускают эту возможность из-за опасений перед возможными последствиями. И совершенно напрасно. Страхи — не что иное, как результат слабой информированности и запугивания со стороны кредиторов.
Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто? Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом. Можно ли получить кредит или открыть счет? Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса. Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов. Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве.
Какие последствия для физического лица признанного банкротом
Обязанности физического лица Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. Инфо По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств. Внимание Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего. Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.
Банкротство физического лица 2017 последствия
Последствия банкротства физических лиц Наши клиенты часто задумываются о последствиях лица и правильно делают. Ведь иногда последствия физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры. О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье. Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин. Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Последствия лица для должника и его родственников. Закон о лиц Решение о целесообразности процедуры Многие банковские клиенты не раз задумывались, какие же последствия имеет процедура физического лица.
Какие последствия банкротства физических и юридических лиц?
Перед принятием решения воспользоваться возможностями банкротства следует подумать о последствиях, которые возникают не только у заявителя, но и его близких родственников. Юридические последствия признания гражданина банкротом Статьей В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и или договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита.
Если не признали банкротом какие последствия
С октября года вступил в силу федеральный закон о банкротстве физических лиц в редакции от Первоначальная редакция закона подписана Президентом Изменения положений Закона направлены на регулирование прав граждан-должников и интересов кредиторов. Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами.
Какие последствия банкротства коснутся юридических лиц, а также физических лиц и их родственников? Обозначенный вопрос актуален в ситуации, когда финансовая состоятельность конкретного гражданина или предприятия оказывается под серьезным сомнением. Разобраться детальнее с возможными перспективами процедуры банкротства должна помочь нижеследующая статья.
Таким образом, почти все имущество, находящееся в собственности у должника, выставляется на продажу, кроме небольших исключений, оговоренных законом. Но если должнику действовать необдуманно, то есть большой риск потерять свое имущество еще в самом начале процесса банкротства. Да, он полагает, что на момент запуска процесса банкротства у него ничего не будет и взять с него будет нечего.
